PPF या SIP? ₹1.5 लाख सालाना निवेश पर 15 साल में कौन बनाएगा करोड़ों का फंड?
PPF बनाम SIP : ₹1,50,000 प्रति वर्ष निवेश पर 15 साल में कौन बनाएगा बड़ा कॉर्पस?
आज के समय में हर व्यक्ति चाहता है कि उसका पैसा सुरक्षित भी रहे और भविष्य में अच्छा रिटर्न भी दे। भारत में दो सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं – PPF (Public Provident Fund) और SIP (Systematic Investment Plan)। अगर आप हर साल ₹1,50,000 निवेश करते हैं और अवधि 15 साल की है, तो सवाल यह उठता है कि PPF और SIP में से कौन ज्यादा बड़ा कॉर्पस बना सकता है?
इस Article में हम दोनों विकल्पों की पूरी तुलना, रिटर्न कैलकुलेशन, जोखिम, टैक्स लाभ और किसके लिए कौन बेहतर है, यह सब विस्तार से समझेंगे।
PPF क्या है?
Public Provident Fund (PPF) भारत सरकार द्वारा समर्थित एक दीर्घकालीन बचत योजना है। इसका उद्देश्य सुरक्षित निवेश के साथ टैक्स बचत को बढ़ावा देना है।
PPF की मुख्य विशेषताएँ:
निवेश अवधि : 15 साल
ब्याज दर : लगभग 7.1% (सरकार द्वारा तय, समय-समय पर बदलती है)
अधिकतम निवेश : ₹1,50,000 प्रति वर्ष
जोखिम : शून्य (सरकारी गारंटी)
टैक्स लाभ : EEE (निवेश, ब्याज और मैच्योरिटी – तीनों टैक्स फ्री)
SIP क्या है?
SIP (Systematic Investment Plan) म्यूचुअल फंड में निवेश का एक तरीका है, जिसमें आप हर महीने या साल निश्चित राशि निवेश करते हैं।
SIP की मुख्य विशेषताएँ :
निवेश इक्विटी या डेट म्यूचुअल फंड में
औसत लॉन्ग टर्म रिटर्न : 12%–14% (इक्विटी SIP में)
जोखिम : मध्यम से उच्च
लॉक-इन : नहीं (ELSS में 3 साल का लॉक-इन)
टैक्स : लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (₹1 लाख से ऊपर 10%)
निवेश मान लेते हैं (Assumptions)
तुलना को आसान बनाने के लिए हम यह मानते हैं :
| विवरण | PPF | SIP |
|---|---|---|
| वार्षिक निवेश | ₹1,50,000 | ₹1,50,000 |
| निवेश अवधि | 15 साल | 15 साल |
| अनुमानित रिटर्न | 7.1% | 12% |
15 साल में PPF से कितना कॉर्पस बनेगा?
अगर आप हर साल ₹1,50,000 PPF में निवेश करते हैं और औसत ब्याज दर 7.1% मानें, तो :
कुल निवेश:
₹1,50,000 × 15 = ₹22,50,000अनुमानित मैच्योरिटी अमाउंट:
लगभग ₹40–41 लाख
👉 पूरा पैसा टैक्स फ्री मिलेगा
15 साल में SIP से कितना कॉर्पस बनेगा?
अगर आप हर साल ₹1,50,000 की SIP करते हैं और औसत रिटर्न 12% मानें, तो :
कुल निवेश :
₹22,50,000अनुमानित कॉर्पस :
₹55–60 लाख (लगभग)लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन टैक्स (10%) लागू होगा
(₹1 लाख सालाना छूट के बाद)
👉 टैक्स कटने के बाद भी कॉर्पस PPF से काफी अधिक रहता है
PPF बनाम SIP : सीधी तुलना
| पॉइंट | PPF | SIP |
|---|---|---|
| जोखिम | बहुत कम | मध्यम से अधिक |
| रिटर्न | स्थिर, कम | ज्यादा, लेकिन उतार-चढ़ाव |
| टैक्स | पूरी तरह टैक्स फ्री | आंशिक टैक्स |
| लिक्विडिटी | सीमित | ज्यादा |
| महंगाई से सुरक्षा | कम | बेहतर |
| लॉन्ग टर्म वेल्थ | सीमित | ज्यादा |
महंगाई (Inflation) का असर
मान लीजिए महंगाई 6% है।
PPF का रियल रिटर्न ≈ 1–2%
SIP का रियल रिटर्न ≈ 5–6%
👉 लंबी अवधि में SIP महंगाई को बेहतर तरीके से मात देता है।
किसके लिए PPF बेहतर है?
PPF आपके लिए सही है अगर :
आप जोखिम नहीं लेना चाहते
रिटायरमेंट के लिए सुरक्षित फंड चाहते हैं
टैक्स फ्री रिटर्न आपकी प्राथमिकता है
सरकारी नौकरी या स्थिर आय है
किसके लिए SIP बेहतर है?
SIP आपके लिए बेहतर है अगर :
आप लॉन्ग टर्म में बड़ा कॉर्पस चाहते हैं
आप मार्केट के उतार-चढ़ाव को सहन कर सकते हैं
आपका लक्ष्य बच्चों की पढ़ाई, वेल्थ क्रिएशन या फाइनेंशियल फ्रीडम है
आपकी उम्र कम है और निवेश का समय ज्यादा है
क्या PPF और SIP दोनों साथ में कर सकते हैं?
बिल्कुल!
सबसे समझदारी भरा तरीका है दोनों का संतुलन।
उदाहरण :
₹75,000 PPF में (सुरक्षा + टैक्स बचत)
₹75,000 SIP में (वेल्थ ग्रोथ)
इससे आपका पैसा सुरक्षित भी रहेगा और तेजी से बढ़ेगा भी।
अगर सवाल है कि
👉 15 साल में ₹1,50,000 सालाना निवेश पर कौन ज्यादा बड़ा कॉर्पस बनाएगा?
तो जवाब है :
✅ SIP, क्योंकि इसका रिटर्न PPF से काफी ज्यादा होता है।
लेकिन
✅ PPF सुरक्षा और टैक्स फ्री रिटर्न के लिए बेहतरीन है।
👉 बेहतर फाइनेंशियल भविष्य के लिए PPF + SIP दोनों का सही मिश्रण सबसे अच्छा विकल्प है।
